兴业银行长沙分行200亿“技术流”突围战:用生态思维托举三湘科创跃上高地

在湖南，科创企业的生长轨迹正被重新定义。

炎陵县，一家钽铌行业的国家级高新技术企业，急需资金升级生产线以巩固其65%的国内市场份额。按传统信贷逻辑，这类地处偏远、缺乏抵押物的制造企业往往被拒之门外。

但兴业银行长沙分行的金融特派员却深入车间，实地核验专利技术产业化进程，仅用10个工作日就完成了授信、审批、放款全流程。

截至2025年末，兴业银行长沙分行科技金融表内贷款余额达201.77亿元，较年初增长15%，跑赢表内贷款同期增速7个百分点；服务科技金融客户10265户，年新增1656户。在这些数字背后，是这家银行试图用“生态思维”破解科创企业融资难题的实践探索。

科创企业的痛点高度一致：轻资产、无抵押、高研发投入，与银行传统信贷“重抵押、轻技术”的风控逻辑天然错配。

兴业银行长沙分行的解题思路是——重构评价体系。其推出的 “技术流”授信评价体系，不再死盯财务报表，而是围绕科技资质、知识产权等九大核心维度量化评分，将企业的技术“软实力”转化为融资能力。

长沙高新区一家工业自动化民企的遭遇极具代表性。该企业研发的高端阀门与定位器足以媲美国际垄断巨头，但因抵押资产有限，融资屡屡碰壁。分行金融特派员深入生产一线，验证技术路线，最终以“技术流”模型批复1亿元授信。新厂房投产后，交货周期直接从七个月缩短至三个月。

“技术流”的背后，是对科创企业价值发现逻辑的颠覆。在常德，一家刚投产的生物科技企业因营收尚未上量面临融资难题，审查部门从 “资金流+技术流”双维度综合评估，最终给予5500万综合授信。这种“双流”并重的研判模式，让银行敢于在企业最缺钱的研发阶段“雪中送炭”。

针对研发投入高、周期长的痛点，分行推出研发贷，专项支持研发投入与人员薪酬；针对人才创业初期的资金需求，推出科技人才贷款，创新“人才资质+技术潜力”双维度授信。2025年，该行科技人才贷款累计投放2亿元，服务高层次人才超60人，其中70%以上投向初创、成长期企业。

“独行快，众行远。”兴业银行长沙分行相关负责人常提这句话。在他们看来，科创发展不是单打独斗的“独角戏”，而是多方携手的“大合唱”。

这种认知，推动该行跳出单一资金供给思维，转向 “生态赋能”——聚合政府、高校、园区、投资机构、律所等全维度资源，围绕“政策链、创新链、资本链、产业链、人才链”五链融合，打造共生共荣的科创“雨林生态”。

在产业链维度，该行紧扣湖南省22条重点产业链，累计为核心企业提供超25亿元融资支持。郴州锂资源产业链上，专项敏捷小组创新“总行+分行+属地”联动模式，一个月内完成湖南大中赫锂矿储能电池项目首期3.8亿元授信；常德合成生物产业赛道，近两年累计授信超4亿元，让合成生物成为当地“新饭碗”；株洲湘赣边新材料产业高地，联合政府搭建融资服务平台，提供超亿元授信。

在资本维度，该行深化 “商行+投行” 战略，创新“股权投资+银行贷款”一体化模式。联合兴湘资本举办股权投资论坛，搭建金融机构与股权投资机构的对接平台；协同集团内合规资金，开展认股权、可转债、股权直投等业务，2025年累计落地2.3亿元；建立投贷联动计分卡机制，为被投企业提供高效信贷支持，截至2025年末已为省内30余家被投企业提供超4亿元贷款。

更值得关注的是其投贷联动的实践。湖南一家低代码数字化转型标杆企业，自主研发的“万应低代码”平台服务政企客户超千万人次。兴业银行长沙分行通过“信贷+股权投资”双轮驱动，无需传统抵押，仅凭核心技术价值评估即投放500万元贷款，实现风险和收益的跨周期平衡。

科技金融既要“放活水”，也要“守好闸”。针对科创企业的高风险特性，该行构建了全流程、差异化、智能化的风控新格局。

机制上，建立业务、风险协同融合模式，打造客户经理、产品经理、风险经理“三位一体” 作业模式，让风控贯穿业务全流程，同时开辟绿色通道，优质项目最快两个工作日完成审批。

更为关键的是容错机制的突破。分行对不同类型科技企业实施差异化不良贷款容忍度管理：中型科技企业提高1个百分点，小微科技企业提高3个百分点，并配套尽职免责实施细则，明确免责范围。

“包容科创的试错，才能鼓励更多的创新。”这种理念，让一线人员敢于接触早期项目，真正构建起“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。

2025年10月，兴业银行长沙分行作为牵头主承销商，助力湖南华菱线缆在银行间债券市场完成全国首单线缆行业科技创新资产支持商业票据（ABCP）发行，规模1.51亿元，票面利率仅1.65% 。

这笔业务的突破性在于：针对企业应收账款管理需求，创新设计出 “科技属性+资产证券化” 方案，深度挖掘企业“国家级专精特新示范企业”资质，精准匹配“科创债”标签，形成“科技研发-资产沉淀-融资支持”的良性循环。

“通过创新融资方式，企业资产得到进一步盘活，资金使用效率有效提升。”该行相关负责人表示。这种“科创属性证券化”模式，既降低了融资成本，也为科技型企业债券融资提供了可复制的范本。

从湘江之滨到武陵山下，兴业银行长沙分行的探索揭示了一个趋势：当商业银行真正融入科创生态，金融便不再是旁观者，而是创新的共建者。用差异化的赋能模式、共生共荣的生态构建、科学严谨的风控体系，这家银行正以金融为翼，托举三湘科创在更高处飞翔。