5月长沙:新形势下银行授信审批核心能力提升暨高端制造、新材料、生物医药等个性化行业与供应链金融审贷专题

当前国内经济动能深刻转换，新能源汽车、动力电池、光伏等“出口新三样” 领跑产业升级，AI 大模型、半导体、机器人、生物医药研发等新质生产力赛道加速崛起。2026年银行业普遍面临增收不增利、盈利承压、业务结构与客户结构双重重构的挑战，传统授信审批逻辑已难以适配新兴行业风险特征。

与此同时，银行授信审批在信息核查、合规把控、行业研判、风险识别、方案设计等方面仍存在短板，高端制造、新材料、生物医药等轻资产、高技术、高研发行业审贷经验不足，供应链金融业务落地困难，专业化、行业化审贷能力成为银行风控与业务转型的核心抓手。

为帮助银行从业人员快速掌握授信审批全流程实务要点，破解新质生产力行业与供应链金融审贷难点，特开设本次实战公开课，以理论+案例+研讨模式，全面提升授信审批与风险管理实战能力。

各金融机构、大型国有银行、全国性股份制银行、区域型银行（城商行、农商行、农信社、村镇银行）

支行行长、分支行营销管理人员

分行授信审批人员

风险管理部门管理骨干与业务骨干

1、掌握授信审批全流程标准动作与风险把控要点金融机                                 

2、具备高端制造、新材料、生物医药行业独立审贷能力

3、学会供应链金融审批逻辑与风险防控方法

4、解决日常审批痛点，提升报告质量与审批效率

5、搭建同业交流平台，共享实战经验与最佳实践

模块一：商业银行授信审批通用实务

一、商业银行授信业务审查的核心内涵、基本原则和当前审批工作中存在的主要问题

1、贷款三查中蕴含的核心内涵 2、贷款三查的基本原则

3、当前审批工作中存在的主要问题 4、贷款审查的核心问题是什么

二、贷款审查常见问题与分析

1、千丝万缕核信息 (授信基础）

（1）基础材料收集渠道：

客户调查外部公开信息

内部资料同业交流

（2）千丝万缕核信息

A、股权关系核实及其应对措施

案例：唐翔千家族控股企业股权结构图

B、客户信用核实 

案例：贷款审查中应该审查的信息举例

常见问题：客户存量融资如何成为贷款审查、授信判断的依据？

C、客户信用担保及抵押核实

常见问题:或有负债真的有风险吗？

案例：A.多元化风险 B.代偿事件   C.负面信号

2、合规底线不触碰 (合规红线）

常见问题：无还款风险，但存在合规性瑕疵，这样的业务能做吗？

案例：新的三个办法在实际贷款审查中的运用案例

3、客观理性看客户 (准入关口 ) （四个维度进行分析）

（1） 背景分析

案例：固定资产管理办法的具体运用

（2）行业分析   

行业分析目标：

通过内外部信息、客户调研等方式推导行业风险是否可控;

A、如行业风险较大，如何控制我行授信业务风险;

B、通过行业自组织研究，加强行业和客户前瞻性判断能力。

行业分析案例：显示器件行业分析

（3）经营分析 

经营分析目标：

A、判断授信客户经营风险是否可控:

B、授信客户未来的经营业绩是否可持续;

C、授信方案是否匹配。

三个维度分析：供应、生产、销售

(4) 财务分析：

财务分析目标：

A、判断授信客户财务风险是否可控

B、通过财务报表分析判断企业还款能力。

财务分析前提：报表真实性(财务分析专门课程)

报表分析五个维度：总量、结构、质量、趋势、能力

案例分析：辉山乳业财务造假案例分析

4、火眼金睛识风险 (核心能力）

破除五大迷信：地方政府、地方国企、金融机构、低风险业务、上市公司

风险分析五个维度：行业风险经营风险管理风险财务风险合规风险

5、量体裁衣定方案 (工作目标）

授信用途真实性分析:

用途欺诈是贷款反复发生风险的重要根源。(望、闻、问、切)

还款来源分析: 经营活动、资产实力、再融资

授信方案合理性分析:

主体评价、额度核定、授信用途、授信品种、授信期限、风险定价、担保方式、还款方式、前提条件、管控要求

6、贷后回检不能志 (日积月累)

思考：好贷款是批出来的还是管出来的？

三、课程总结：

对授信业务风险保持敬畏之心、努力修炼基本功、重视审查报告撰写

加强沟通协调能力

模块二：新形势下高端制造业、新材料、生物医药研发行业等个性化行业与供应链金融审贷实务与研讨

一、商业银行授信审批的大趋势

1、分级审批、弹性授权

2、跟随公司业务营销体制改革，积极推进行业审贷

二、行业审贷中的热点与难点分析研讨

（一）高端制造业的代表性行业

---新能源汽车、动力电池与光伏全产业链组件的授信审批

审批难点之一---新旧动能转化中的产品核心竞争力如何认识与突破

---技术路径、产品迭代与护城河

1、新能源汽车与动力电池的行业发展趋势与核心技术认知难在哪里？

2、新能源汽车与动力电池审批经典案例剖析与交流、

典型案例一：银隆（格力钛）新能源汽车困局是怎样形成的？

典型案例二：沃特玛电池是怎样让商业银行交足了学费的？

（二）高端制造业的代表性行业

---新材料行业发展趋势暨授信业务典型案例剖析与交流

1、到底什么是新材料？当前国家最新新材料行业扶植政策有哪些？

2、新材料行业业务审批难点在哪里？

3、新材料行业审批中的经典案例剖析与交流

经典案例：你会给JDF提供项目贷款吗？为什么我们会错过身边最优秀的新材料项

目贷款？

（三）新质生产力代表性行业

---生物医药研发行业的发展趋势与授信业务中的典型案例

1、如何正确认知生物医药行业的核心竞争力？行业护城河是什么？

2、生物医药研发审批经典案例剖析与交流、

生物医药行业典型并购案例之

---上市公司德展大健康收购纳斯达克上市公司全流程分析

（四）供应链金融之再认识

1、到底什么是供应链金融？

2、所有的商业银行都想做供应链金融，为什么很多银行汇铩羽而归？

3、供应链金融业务审批与操作难点在哪里？

典型案例剖析与交流：

从格力电器的“三方提货权融资”到“付款代理”

三、研讨交流

主讲老师：银行对公风险管理专家

现为全国资产规模和盈利规模最大的股份制银行在职管理层。

特别履历：该行2006年总行全国第一批资格考试认定并聘用的审贷官，长期担任最大资产与利润规模分行专家审贷委员会审贷委员。具有丰富的项目贷款与创新业务评审经验，掌握大量市场影响力巨大的经典案例。

二十多年来一直从事公司银行授信审批、产品创新和风险管理等相关工作，授课风格：幽默灵活，实战案例丰富，善于结合受训银行业务现状和产品特性，善于根据学员情况进行具有针对性和实操性的授课和互动交流，同时善于介绍课程关联领域的最新信息，开阔学员视野。课程体系分明、授课感染力强，课评好评率95%以上。