案例一：远程操控诈骗资金拦截
2026年1月20日上午10时许，郴州龙泉名邸支行接到客户李某求助，其手机被诈骗分子远程操控，12笔定期存款共33万元被提前支取并准备转出。该行运营主管触发“反诈雷达”，跳过常规流程直接执行“限非止付”并修改密码。同时，总行“众智平台”已于当日9:51监测到异常操作并启动只进不出管控，最终成功拦截全部资金。事后，网点协助客户将名下44万元存款转为纸质存单，彻底阻断后续诈骗风险。
案例二：跨银行诈骗资金保全
2026年1月25日18时许，郴州飞虹路支行接到客户来电，称其在其他银行的4.9万元资金已被转至境外。我行员工马上安抚客户，并建议其立即向公安机关报案同时挂失名下所有银行卡，阻断资金进一步流失。
与此同时，员工登录系统，发现总行“众智平台”当天16：12-17：11已监测到该客户在该行定期存款账户出现异常操作触发系统风险预警；系统17：12执行o类管控，成功拦截交易资金41万元，并启动人机结合风险唤醒外呼，成功拦截资金，成为本次跨银行诈骗中唯一保全客户资金的机构。
案例三：跨境止付守护客户资金安全
2025年3月24日客户刘某被不法分子通过共享手机屏幕的方式，在手机银行操作完成一笔12万元港币跨境汇款。次日凌晨客户发现被骗并报警后，立即向该行申请止付追回资金。
该行作业中心外汇柜台接到95528客诉工单后，第一时间联系客户核实情况，通过柜面发出止付申请199事务报文。同步联系中转行境外客服及收款行说明涉诈情况，跟进止付进程并要求暂停资金入账；并向总行清算作业部、跨境金融部寻求支持。总行跨境金融部迅速与中转行对接，提交原汇款及止付报文资料，最终于当日15时30分成功将12万元港币全额退回客户账户。
（一）技术驱动：构建智能风控预警体系
精准预警：总行构建的“众智平台”通过多维度风险模型，实时监测账户行为，精准识别“定期存款异常支取+活期资金待划转”等高危特征，实现从“事后监测”到“事前预警”的转变。
特色模型：2025年浦发银行长沙分行作为全系统首家部署区域特色事中模型的分行，结合本地诈骗趋势优化识别规则，提升对新型诈骗的拦截效率。
全天候响应：系统不受工作日或休息日限制，7×24小时监测管控，为资金拦截争取黄金时间。
（二）人机协同：打造快速响应机制
一线触发：分行组织一线员工对反诈服务规范与话术培训，在厅堂及柜面业务受理过程中对异常取现识别的客户无感提升网点运营服务质量，堵截不法分子通过柜台取现转移涉案资金；
双线联动：分行反诈专班与总行客服联动，开展“账户盗用+主动转账”双重守护，扩大人机结合风险叫醒范围，解决深度洗脑客户唤醒难题；
流程保障：建立“渠道控制+反欺诈拦截+保护劝阻”一体化防控机制，明确各环节责任与操作标准，确保响应效率。
（三）生态联防：深化跨机构协作
警银联动：多家网点与属地公安建立专属对接通道，系统提前监测到异常交易，在客户报案前就启动管控，实现“早发现、早干预”，缩短从报案到止付的时间；网点劝阻客户的同时通过专属通道联络公安，第一时间核实情况，形成“发现可疑-账户处置-劝阻巩固”的闭环，避免二次诈骗。
行业协同：在跨银行诈骗场景中，浦发银行长沙分行不仅保全自身客户资金，还指导客户对其他银行账户进行挂失，形成跨机构风险阻断在跨境诈骗场景中，浦发银行长沙分行通过对接中转行、收款行及总行跨境金融部，提交止付报文与资料，高效推动境外资金退回，突破地域限制。形成“总行赋能、分支落地”的协同模式。
以上体现了浦发银行长沙分行在反诈治理中“技术赋能、警银联动、行业协同、全流程闭环”的核心特点：以智能风控系统为“第一道防线”，提前发现并拦截风险；以警银联动为“快速处置通道”，缩短从报案到止付的时间；以跨机构、跨境协同为“延伸防线”，突破地域与机构壁垒，最大限度保全客户资金。
（浦发银行长沙分行供稿）
