公开课:3月12-13日(长沙)2026信贷全流程法律风险识别与防控研修班

2024 年是信贷领域法规政策密集出台的关键一年，《新公司法》《民法典合同编通则解释》《三个办法》《金融机构涉刑案件管理办法》等一系列法律、司法解释与监管规定相继落地，数量与频次均创近年新高。2023 年中央金融工作会议强调 “守住不发生系统性金融风险的底线”，2024 年中央经济工作会议进一步明确 “防范化解重点领域风险，稳妥处置地方中小金融机构风险”，合规风控已成为银行业生存发展的核心命题。

从监管实践来看，2025 年银行业 “严监管、强问责” 态势全面深化，信贷领域尤其是 “贷款三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）环节的违规问题成为处罚重灾区。值得关注的是，2025 年监管 “双罚制” 全面刚性化，实现 “机构处罚 + 个人追责” 同步穿透。在机构在收到罚单的同时，相关责任人被追责，从警告、罚款到 “红牌” 禁业，形成全链条问责体系。监管逻辑已从 “普遍覆盖” 转向 “精准施罚”，重点锁定信贷全流程风险点，通过强化处罚力度与精度，倒逼银行夯实内控机制。

在此背景下，2026 年银行业如何依据最新法规政策，破解 “三查” 制度执行流于形式、贷前调查不深入、贷中审查不审慎、贷后管理缺位等痛点，防范借名贷款、夫妻共同债务认定、抵押物权利冲突等实务风险，成为亟待解决的核心问题。

基于此，智盟咨询特邀资深合规专家于2026年03月12-13日举办《2026年信贷全流程法律风险识别与防控研修班》，结合过去一年100 + 金融机构授课反馈与专家律师团队 3000 + 金融案件办理经验，紧扣《新公司法》《民法典》及监管新规要求，精心设计本研修班课程，从信贷实务出发，聚焦高频法律风险，提供可落地的防控方案。

欢迎相关领导莅临参加、学习交流！【授课地点】湖南●长沙

【授课时间】2026年03月12日-13日（03月11日报到）

【授课对象】商业银行信贷部、风险部、法律合规部、不良清收部等相关部门。

【课程大纲】

第一章贷前尽职调查

第一讲贷前调查报告的核心逻辑与必写要素

一、贷前调查报告的核心逻辑

1.还款能力：穿透查“真实经营现金流”（近6个月银行流水、增值税发票、核心上下游合同）

2.还款意愿：查“历史信用+合作诚意”

3.担保保证：查“抵质押物的真实价值+变现能力”

二、查经营情况时的3个“必须写清”

1.必须写清“行业与竞争地位”

2.必须写清“现场尽调的细节”

3.必须写清“潜在风险与应对预案”

三、风险视角下的3个“关键提醒”

1.“反常必查”：对异常情况零容忍

2.“不替客户下结论”：用证据说话

3.“留痕可追溯”：所有数据需有来源

第二讲《民法典》关于信贷主体资格的规范及合规要求

1.《民法典》关于民事主体的分类

2.《民法典》关于借款主体资格的规范

（1）合法性角度分析借款主体的广泛性

（2）合规性角度分析借款主体的合理性

（3）不同借款主体的法律责任与合同设置

3.《民法典》关于担保主体资格的限制

4.实务总结与风险提示

第三讲借名贷款面临的三大风险及防范措施

1.借名贷款的法律特征

2.借名贷款在监管上的风险

3.借名贷款在刑事上的风险

（1）借名贷款涉嫌多项金融犯罪

（2）防范工作人员违法犯罪

（3）落实《金融机构涉刑案件管理办法》精神

4.借名贷款在民事上的风险

（1）借名贷款涉及三大主体、两种法律关系

（2）过去主流裁判观点

（3）金融审判会议下的最新裁判思路

5.实务总结与风险防范

第四讲夫妻共同债务的认定标准与审判实践

一、《民法典》关于夫妻共同债务的认定规则

（一）关于夫妻共同债务认定规则及历史演变

（二）夫妻共同债务认定规则适用中的争议

二、审判实践中主流裁判观点

三、对隐瞒婚姻关系的调查方法

四、风险提示与实务操作

第五讲对借款用途的合规性调查

1.《三个办法》对贷款对象和贷款用途范围进行了调整

2.关于贷款用途调查

3.违反特殊用途合同无效

4.借款人未按约定使用贷款，担保人能否抗辩免责？

5.贷款人明知借款人改变借款用途，未采取措施的，担保

人能否抗辩免责？

6.《三个办法》要求贷款人加强对贷款用途的监控

第六讲公司类贷款业务中实控人的识别与责任设置

1.实控人滥用控制权对公司贷款的不利影响

2.法律对于实控人的约束有限且举证困难

（1）法律约束有限

（2）债权人举证困难

3.识别实控人与责任设置

（1）识别的方法

（2）责任设置

4.实务操作与风险提示

第七讲对股东（资本）的调查（对公业务）

1.《新公司法》新增：对认缴期明确限制

2.国务院关于登记制度的征求意见稿对存量公司认缴期的规定

3.认缴期限缩短的重要意义

4.股东未按期足额缴纳出资的法律责任

5.认缴期未届满债权人可加速到期（新增）

6.《新公司法》新增非货币财产作价出资

第二章贷中尽职控制

第一讲贷中审查与审批流程图（一图读懂贷中工作要点）

第二讲新规背景下合同面签技巧与实务操作

1.信贷合同面签技巧

（1）面签前准备

（2）面签过程把控

（3）面签后确认

2.“三办法”关于“面签”与“面谈”制度的新要求

（1）面签制度

（2）面谈制度

（3）流动资金贷款与固定资产贷款“面谈”“面签”制度

3.新规背景下信贷合同提示与说明义务的履行标准

（1）格式条款主要特征

（2）防止格式条款无效

（3）明确约定权利义务防止发生冲突条款

（4）明确约定权利义务防止发生冲突条款

（5）提示义务与说明义务的实务操作

4.合同面签正确适用“看人不看章”原则

（1）判断合同效力的新原则“看人不看章”

（2）“看人不看章”原则的理解与适用

5.合同面签实务操作与风险防范

第三讲《新公司法》背景下公司决议审查标准的重新审视（对公业务）

1.公司对外担保必须出具决议

（1）树立“公司担保必决议”的风险意识

（2）公司对外担保无需决议的三种例外情形

（3）公司借款应参照公司担保的规定出具决议

2.公司决议审查标准及操作规范

（1）公司决议审查的标准

（2）“三步法”尽到审查义务

（3）《新公司法》关于公司决议的规定

3.完善公司决议审查标准的建议

第四讲《民法典》时代抵押权附属权利登记的重要意义及实务操作

1.抵押担保范围的登记

（1）《民法典》实施前抵押范围登记情况

（2）《民法典》严格按照登记确定优先受偿范围

（3）关于抵押担保范围登记的风险提示

2.禁止或限制转让条款的登记

（1）《民法典》实施前未经抵押权人同意不得转让抵押物

（2）《民法典》时代抵押人未经抵押权人同意可以转让抵押物

（3）禁止或限制转让抵押物的约定登记操作实务及风险提示

3.禁止或限制设定居住权条款的登记

（1）居住权制度的特征及登记条件

（2）居住权对抵押权的不利影响及风险提示

第五讲最高额抵押担保在实务中的误区与核心风险控制

1.最高额抵押担保的概念与特征

（1）最高额抵押担保的特征

（2）最高额抵押担保中易混淆的核心概念

2.最高债权额的正确认定

3.最高额抵押登记的申请

4.最高额抵押担保的债权确定

5.实务操作中普遍存在的困惑

（1）借款到期日可以超出债权确定期间的届满日吗？

（2）顺位抵押后所放贷款与顺位抵押孰优孰劣？

（3）下级行代替上级行发放的贷款能纳入最高额担保范围吗？

（4）不动产登记机构强制干预登记有法律依据吗？

（5）借款合同中未明确列明最高额抵押信息的债务能否纳入担保范围？

6.最高额抵押担保业务核心风险控制

7.风险提示与操作指引

第六讲贷款的发放与支付合规性审查

1.《三个办法》关于发放与支付的新要求

2.受托支付标准—固贷、流贷、个贷

3.受托支付的操作流程、时限要求

4.自主支付的监管、操作要点、难点

5.违反受托支付的处罚与合同效力

第三章贷后尽职管理

第一讲贷后尽职管理实务操作

一、贷后管理体系搭建与制度建设

1.贷后管理是完整的体系

2.搭建好“三道防线”

3.制定出适合自身的贷后管理制度明确贷后管理的流程

4.关于贷后管理的监管依据及核心内容

二、贷后检查具体操作

1.资金管理是重中之重

2.检查方式与检查内容

3.检查频率

三、贷后报告撰写必写信息

第二讲担保人免责的十大法定情形

1.担保人免责的事由与范围

（1）担保人免责的事由

（2）担保人免责的范围

2.担保人免责的法定情形（附思维导图）

（1）未经担保人同意变更主合同内容

（2）超过担保期间

（3）混合担保中未约定清偿顺序

（4）未告知担保人借新还旧的用途

（5）债权人免除权的审慎行使

（6）主合同无效导致担保合同无效

（7）担保主体不适格与抵押标的不合法

（8）公司对外担保未经公司决议或决议存在重大瑕疵

（9）担保条件未成就或存在重大瑕疵

（10）信贷人员与债务人恶意串通骗取担保人提供担保

3、实务操作与风险提示

第三讲对影响抵押物处置的权利负担的有效识别及风控建议

1.“抵押不破租赁”对抵押权的影响

（1）《民法典》对抵押权与租赁权冲突规则的新变化

（2）租赁权优于抵押权的法律后果

（3）抵押权优于租赁权时，抵押权实现时应当除去租赁权

2.居住权对抵押权的影响

3.购房人物权期待权与抵押权之间的较量

（1）第三人对查封房屋提出执行异议的法律适用

（2）第三人对抵押房屋提出执行异议的法律适用

4、实务操作与风险提示

第四讲司法查封对债权的影响与积极应对

1.依法设立抵押权享有优先受偿权

2.抵押物被查封丧失优先处分权

（1）执行财产的处分权由首封法院行使

（2）首封法院与优先权法院在财产分配中的清偿顺序

（3）首封法院怠于执行时优先权法院可以要求移送执行

（4）首封法院与优先权法院之间冲突规则

3.确保优先处分权的积极措施

4.司法查封关于展期、借新还旧的影响

5.风险提示与实务操作

第五讲金融犯罪行为对民事维权程序与信贷合同效力的影响

1.常见金融犯罪的构成要件与追诉标准

（1）金融机构员工涉嫌的罪名

（2）债务人、担保人涉嫌的罪名

2.刑民交叉背景下民事维权程序的选择

（1）2023年以前关于刑民交叉民事维权程序的主流观点

（2）金融审判会议关于刑民交叉民事维权程序的最新观点

（3）刑民交叉背景下民事维权程序的实务操作

3.刑民交叉背景下信贷合同效力的认定

4.实务操作与风险提示

第六讲贷后公司治理的参与（对公业务）

1.《三个办法》要求加强贷后参与公司治理

2.参与公司治理的方式

3.防范股东掏空公司逃避金融债务的措施

（1）防范股东抽逃出资

（2）防止公司违法减资

（3）防范股东恶意转让股权逃避出资

（4）防止公司恶意注销

（5）防范公司人格否认

（6）非现金出资方式

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