4月28日，长沙银行发布2025年年度报告。数据显示，报告期内，该行实现营业收入254.71亿元，同比下降1.79%，利润总额100.64亿元，同比增长6.79%。归属于母公司股东的净利润81.08亿元，同比增长3.59%。
业务规模方面，截至报告期末，长沙银行资产总额1.27万亿元，较上年末增加1214.01亿元，增长10.59%；发放贷款和垫款本金总额6116.85亿元，较上年末增加665.76亿元，增长12.21%；负债总额1.19万亿元，较上年末增加1194.13亿元，增长11.20%；其中吸收存款本金总额7886.46亿元，较上年末增加656.72亿元，增长9.08%。
资产质量方面，截至报告期末，长沙银行不良贷款率1.15%，较上年末下降0.02个百分点；逾期率1.66%，较上年末下降0.14个百分点。
新晋掌舵者张曼，在长沙银行2025年报上发表了第一份董事长致辞。
里面有一段话令人印象深刻，她说：“走过2025，我们愈发清醒地认识到：区域银行的价值，不仅在于网点覆盖的广度，更在于扎根湖湘的深度；不仅在于信贷规模的大小，更在于赋能实体的质效；不仅在于利润创造的多少，更在于穿越周期的韧劲。”
这段话，既是对过往发展的总结、认知，亦是张曼对于长沙银行未来发展的殷切希望。
迈入万亿之后的长沙银行，深谙利润创造的不易。从2022年开始，长沙银行营收增幅逐渐收窄。2022年-2024年，该行营收增幅分别为9.58%、8.46%、4.57%。
进入2025年，该行营收呈现负增长。
期内，长沙银行实现营业收入254.71亿元，同比下降1.79%，归母净利润81.08亿元，同比增长3.59%。
从营收结构来看，2025年，该行实现利息净收入193.05亿元，同比下降6.12%，实现非利息净收入61.66亿元，同比增长14.78%。
传统的存贷款业务承压，长沙银行盈利更多还是靠投资收益拉动。
2025年，该行实现投资收益60.71亿元，同比增长95.21%，主要是因为债券等投资业务实现的收益增加。
分地区来看，长沙银行在大本营长沙市内的营收下滑了。
2025年，该行在湖南省内营业收入251.15亿元，同比减少了5.61亿元，占比为98.60%。其中，长沙市内营收为166.6亿元，同比减少了3.95亿元，占比为65.41%。
业绩增速放缓，不良率抬头，潜在风险需警惕
整体来看，长沙银行保持了增长趋势，在突破万亿规模后继续扩张。但是，揉碎了细看，长沙银行也有潜在风险需警惕。
从自身业绩来看，长沙银行近年来业绩增速放缓。2020年至2024年近5年时间，长沙银行的营收与归母净利润增速在经历2021年上涨之后，整体都呈现下滑，特别是营收增速连续下降3年，从2021年的18.09%下降至2024年末的4.87%。
2025年一季度，长沙银行的营收与归母净利润增速分别为3.78%、3.81%。2024年同期，营收与归母净利润增速分别为7.89%、5.75%，2025年一季度增速还是放缓。
相比于业绩增速放缓，长沙银行需要更多关注的是资产质量方面的潜在风险。
2024年末，长沙银行的不良贷款余额为63.84亿元，比2023年末增长了7.87亿，不良贷款率为1.17%，比2023年末上升了0.02个百分点。2025年一季度末，长沙银行的不良贷款率为1.18%，较2024年末上升0.01个百分点。
细分来看，长沙银行的零售贷款保持了较高的利率水平，支撑利息收入增长，但是零售贷款的不良余额和不良率也上升了。
2024年末，长沙银行的个人贷款不良余额为35.44亿元，较2023年末增长了26.35%，个人贷款不良率为1.87%，比2023年末增长了0.35个百分点。
从贷款的5级分类来看，长沙银行2024年末关注类贷款的余额为143.17亿元，较2023年末增长了54.49亿元，增幅达61.45%。
关注类贷款的大幅增长，需要警惕，关注类贷款如果管理不善，存在向不良转变的风险。2024年末，长沙银行的关注类贷款迁徙率降了下来，较2023年末下降13个百分点。
对于关注类贷款的增长，长沙银行此前曾作出过解释为公司主动开展更为审慎的风险分类，从严认定潜在风险并纳入关注类贷款管理。2024年年报中，长沙银行表示，本行持续夯实信贷资产质量，从严认定风险分类，整体风险平稳可控。
虽说长沙银行从严认定风险分类，但是根据长沙银行2024年年报中的数据，2024年末，该行的第三阶段贷款余额为95.86亿元，第三阶段贷款特征即已发生信用减值。
在商业银行风险分类新规之下，第三阶段的贷款余额应该趋同于不良贷款余额。长沙银行2024年末的第三阶段贷款余额与不良贷款余额有30多亿的缺口，外界有观点认为，很可能长沙银行的不良认定率相对较宽松。
通过计算，2024年末，长沙银行的不良贷款认定率约为66.60%。而2023年末，长沙银行的第三阶段贷款为56.61亿元，不良贷款余额为55.97亿元，几乎相当，不良的认定率接近99%。
作为深耕长沙本地并且向外扩张的万亿城商行，长沙银行有着深厚的底蕴。加之新行长以及新管理层的到位，长沙银行能否化解潜在风险，实现高质量发展，或将成为市场关注重点。
