hello 你好呀 我是在长沙专业做银行助贷8年，服务客户900+的青云，感谢您的关注，点个关注，交个朋友。
信用卡刷爆，好像成为某种越来越普遍的现象，最近来咨询的客户，最少有一半以上的朋友，信用卡使用率都超过了70%，甚至还有一些是直接完全刷空了，100%的使用率。
先来看下信用卡刷空，到底有哪些存在的风险。
所以，这也是为什么客户在申请贷款时，所有的银行都会重点监测关注信用卡使用率这个指标？因为在很多银行贷款产品里，最近六个月平均信用卡额度使用率不超过70%是底线，一旦超过这个线，很多产品会直接拒绝，特别是线上扫码过系统的产品。
那如果是这种情况，想用社保或公积金办理贷款，怎么办？能办吗？
可以，如果有公积金，可以做银行和消费金融，如果只有社保，基本只能做消金了
一、有公积金，以单位性质区分
1、优质单位（公务员事业单位国企上市公司等）
a、这类客户可以直接走银行线下审批，前提是其他方面符合条件，具体需要结合征信报告具体客户具体分析，一般都可以做3-5年期的先息后本，中间不需要归本，年化3%左右。
b、如果银行线下做不了，可以做尺度大的消费金融产品，有人工沟通空间，可做3-5期等额本息，额度最高可做20-40万
2、普通单位（私企，民营企业）
这种如果信用卡使用率超了，基本只能做消费金融了，但如果客户只是信用卡使用率超了，其他征信情况比较好（查询次数少，没什么网贷，负债低），也可以尝试做2家左右银行走线下，具体要结合客户综合情况选择，银行的基本都能批先息后本。
二、只有社保，无公积金
只有打卡工资和社保的客户，基本都是普通单位，因为优质单位都会交公积金。
也是跟上面一样，基本只能做消费金融产品，20-40万额度，最长5年期，等额本息还款方式。
银行的基本很难了，最多个别银行可以尝试。
三、具体产品选择
在长沙，目前市面上能做的消费金融产品，有4家，每个产品对客户征信和资质要求的侧重点不一样，能够人工沟通的尺度也不一样。
而能线下沟通的银行，长沙目前尺度比较大的不多，也就2-3家，如果是优质单位，沟通空间比较大，而如果是普通单位，会要求个税打卡工资比较高。
无论是普通单位还是优质单位，有公积金，两类产品都有机会。如果只有社保，只能做消费金融产品。
四、最后的话
如果信用卡使用率高，一直在倒卡，其实风险和成本都很大，与其一直如履薄冰，不如下定决心，一次性解决问题，睡个安心觉。
我是谁？
个人学历：中国青年政治学院毕业（北京一本院校）
从业经验:入行8年，服务客户900+
职业资质：高级融资规划师
长沙以及全湖南各地市都有固定长期合作的银行渠道。（外省也可咨询，可帮你找当地靠谱同行）。
