长沙事业单位,公积金基数9千,负债只有37万,网贷账户60多个,查询爆了,征信花了,我该怎么办?

hello  你好呀  我是在长沙专业做银行助贷8年，服务客户900+的青云，感谢您的关注，点个关注，交个朋友。

4月中旬的一天晚上，我一个老客户陈姐，发信息给我，文字里透露着焦虑:小朱，你看下我这个情况，还能搞吗？快背不动，要逾期了。。

我看着信息，有种不安的预感，应该是最近网贷点了好多，查询次数也爆了。但我还是镇定地回:陈姐，你有最近征信报告没，发我看下，我看有没有产品能做。

我打开陈姐发过来的图片，上面是陈姐对着手机里所有借款平台，一个一个罗列出来，包括平台名称，欠款金额，每月还款月供，剩余期数等，密密麻麻，有十几行。

在欠款金额那一栏最下面，有个汇总金额，是371596.58元。在每月还款月供那一栏最下面，也有个汇总金额，是35978.41元。

我刚看完图片，陈姐又发了一段话过来，看得我也难受。她说:我昨天晚上自己一笔一笔加的时候，一边加，手在一边抖，加完后，看着这个excel表，我大脑一片空白。

我还不能跟老公说，说了我都怕他跟我提离婚，更不敢跟父母说，说了，他们会睡不着觉，我好恨我自己，想扇自己几个巴掌。

我说:姐，你别这样，先平静一下，只要还没有逾期，事情就还没到无可救药的地步了，你单位好，公积金基数和个税都还不错，我会帮你想办法的，你不用这么悲观。

陈姐是我1年前的车抵客户，当时我记得她当时网贷负债只有26万，但全是网贷，包括微粒贷，借呗，放心借，京东，美团，全部都在用，当时因为每个月月供高，快还不上了，就做了一笔车抵10万缓解一下，又建议她想办法找朋友先周转一下，把网贷全部结清，养几个月征信，不动任何查询，然后自己可以去银行搞公积金贷款。

当时陈姐也真的把这10万填了网贷，也确实找朋友周转了10万，填了不少网贷，按道理，这个时候，征信上，征信上只有10万车抵贷款，6万出头的网贷。

但是，过了两个月后，陈姐这个朋友家里应急，急着要把这10万拿回去用，那个时候，陈姐找过我，问能不能做银行产品，我说真做不出来，因为网贷虽然只有6万，但网贷账户数有10多个，6个月内征信查询还是有20多次，实在没银行产品做，就是走线下，行里也说不接。

我说要不先做一笔消费金融的产品，能做3-5年期，虽然利息比银行高点，但月供不高，做出来后，把网贷清掉，几个月后，再做银行。

陈姐说算了，她说可以找另外一个朋友周转，最多就欠个人情，不想背利息，我说也可以，几个月后，你可以来找我做银行。

后面过了几个月，我主动问陈姐，要不要给她做一笔银行出来，把车贷和朋友的钱，全部还掉，陈姐当时只简单回复了两个字:不用。

我以为她是想自己去找银行做，也就不好再追问。

结果看陈姐刚发过来的征信，才发现，原来后面陈姐找另外的朋友并没有借到钱，又重新回去点网贷用了，当时回复我不用，是因为那个时候的征信根本没办法做银行，所以故意回复我说不用，也有部分原因可能是怕我发现她重新又回去点网贷了，没听我建议养护，不好意思。

所以，没办法，从去年9月份开始，就这样又开始一直点网贷，借新还旧，到现在，负债滚雪球一样，到了37万，网贷账户数到了60多个，查询次数也因为一直在点网贷，一样还是很多，一直就这样在用着，直到陈姐自己鼓起勇气梳理完所有平台网贷，才发现，原来还了这么多利息进去，负债非但没有减少，还增加了很多。

为了帮陈姐彻底梳理问题，解决问题，周六我约了陈姐来公司见面沟通，重点聊怎么一次性帮她彻底解决网贷账户多，月供高，以贷养贷的问题。

最终，聊了一下午，也重点梳理了所有的问题，最后给了最终版的解决方案，那就是:债务优化，一次性解决问题，就跟医生一样，找到病根，一次性手术，把肿瘤去掉。

周六面谈沟通，签约，周一单位下户落地，周二开始执行计划，把高月供高息的网贷逐步结清，半年后做出3-5年期的银行先息后本产品。

半年时间，可以把全是网贷，换成全是银行先息后本，相当于把农村土坯房完全改头换面，变成了城市大别墅。

想要消掉网贷，肯定需要给客户先行出款去结清，会有一些费用，但我个人认为完全是值得的。

因为不这么操作，只有两个结果:

要么客户一直苦撑苦熬，用着年化24%，36%的网贷，钱全部给网贷付利息了，越滚越多，点的出来，也是给网贷打工。

要么直接就网贷都点不出来，每个月大几万的月供，一旦断流，那就是立马逾期，早知道，网贷是没有什么宽限期的，很多可能一天两天就直接代偿了，代偿这个事是非常可怕的。

最后的话

我始终认为，如果单位还可以，有公积金，但因为网贷账户多，每个月被高息高月供的网贷还款压的喘不过气来，永远在点新的网贷，来还旧的网贷，利滚利，滚雪球，那就真的别犹豫纠结怀疑了，这是一条死胡同，转身回头，去找那条宽广的阳光路。

在长沙，只要是单位还可以，无论是体制内，还是中大型企业，公积金基数还可以，个税还行，总有办法解决问题。

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