长沙银行15.5亿输血长银五八消金,2025年净利润缩水至0.26亿元
- 2026-06-21 18:25:39
长沙银行15.5亿输血长银五八消金,2025年净利润缩水至0.26亿元
日前，湖南金融监管局一纸批复，核准湖南长银五八消费金融股份有限公司（以下简称“长银五八消金”）增资、变更调整股权结构。长沙银行（601577.SH）以15.5亿元的大手笔，通过“独家增资8.21亿元+受让2.91亿股股份”的组合拳，将持股比例从56.66%一举提升至89.92%，近乎全资控股。 在长沙银行实现绝对控股的同时，另外两位创始股东北京城市网邻信息技术有限公司（以下简称“58同城”）、通程控股（000419.SZ）大幅减持甚至接近撤退，持股比例分别降至6.17%、3.91%。 在增资落地的两个多月前，长银五八消金原董事长陈曦因工作调动，宣布辞职。陈曦自2024年9月起担任公司董事长，辞任时任职不足两年。公司董事会选举同意由王霁代为履行董事长职责。公开履历显示，陈曦、王霁均来自长沙银行体系内。6月11日，湖南金融监管局核准陈明沙长银五八消金董事、董事长的任职资格。 一系列变动背后，不容忽视的是，长银五八消金近两年的净利润水平在不断缩水。 此次增资并非长银五八消金近年来首次增资。2024年10月，三家股东对长银五八消金进行增资，增资完成后注册资本将从9亿元增加至11.24亿元，满足《消费金融公司管理办法》（以下简称“《管理办法》”）的注册资本门槛。 再到近期，长沙银行再度向长银五八消金增资。与普通增资有所不同，长沙银行出资15.5亿元，其中8.21亿元计入本公司注册资本，7.29亿元计入本公司资本公积。在此基础上，长沙银行受让58同城持有的1.77亿股、通程控股的1.14亿股。 
*截图自长银五八消金官网 2026年一季度末，长银五八消金的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.61%、9.61%、10.65%，均较上年末出现一定程度的下滑。另外，今年3月，长银五八消金在银登中心一次性挂牌转让4期个人不良贷款，涉及未偿本息合计17.2亿元，覆盖超10万笔资产。由于核销历史不良需优先消耗拨备，拨备不足部分将进一步侵蚀当期利润与核心一级资本。因此，在增资落地前，通过银登中心批量转让不良资产可以快速降低风险加权资产规模，减少对资本的占用。由于内源性资本补充能力严重受限，外源性增资已成为修复资本充足率的必然选择。 回溯来看，58同城和通程控股的大幅减持并非偶然。作为创始股东，58同城曾持股33%，是第二大股东，其流量资源曾被寄予助力长银五八消金早期快速扩张的厚望，但双方预期的协同效应并未如期兑现。通程控股作为湖南本地商业上市公司，此次减持后持股比例仅剩 3.91%，其在2025年12月的相关公告中明确表示，减持消金股权是为“聚焦主营业务、优化财务结构、规避行业风险”。 对于长沙银行而言，此次近乎全资控股是一场不得不打的“保卫战”。截至目前，全国仅有31家持牌消费金融公司，近年来监管部门未审批落地新牌照，牌照稀缺性不言而喻。此外，长沙银行自身零售业务正面临严峻挑战。2025年个人贷款余额出现负增长，个贷不良率上升至2.43%，个人业务陷入4.04亿元亏损。 长银五八消金作为长沙银行唯一的全国性消金牌照，或承载着其零售转型的希望。长沙银行在增资公告中亦提及，本次增资能进一步充实长银五八消金资本，增强其风险抵御能力，为其持续稳健经营创造条件。 2023年，可以说是长银五八消金的巅峰之年，凭借273.32亿元资产规模斩获6.83亿元净利润，营业收入达32.22亿元。 2024年成为长银五八消金命运的转折点。当年，长银五八资产总额为296.2亿元，营业收入为29.86亿元，同比下降7.3%；净利润为0.34亿元，同比暴跌95.02%。外部环境的变化也加剧了公司的困境。2024年4月，《管理办法》正式施行，要求消金公司压降担保增信业务占比，同时将贷款利率上限降至LPR的4倍。2025年，长银五八消金的颓势仍未止住，尽管资产总额逆势扩张至338.44亿元，营业收入萎缩至22.38亿元，净利润进一步探底至0.26亿元的历史低位，几乎陷入微利经营的窘境。 这一经营情况使得公司不得不依赖股东紧急增资缓解燃眉之急。 值得一提的是，今年3月，上任不足两年的董事长陈曦因工作调动辞职，总经理王霁代为履行董事长职责。陈曦于2024年9月到任，彼时正值长银五八消金上次增资时间节点。长银五八消金在公告中对陈曦任职期间的工作付出表示感谢，并肯定其主持公司全面工作，为公司转型发展奠定了重要基础、发挥了关键引领作用。公开履历显示，陈曦、王霁均来自长沙银行体系内。陈曦历任长沙银行授信审批部、公司业务部副总经理，平台金融事业部副总经理（主持工作），中小企业部、金融租赁事业部总经理，张家界分行行长，总行授信审批部总经理等。2023年2月起担任长银五八消金董事、总经理的王霁，历任长沙银行风险管理部授信管理岗、总行营业部主任助理、长沙银行开福支行行长助理、开福支行副行长。再到6月11日，湖南金融监管局核准陈明沙长银五八消金董事、董事长的任职资格。 今年4月，长银五八消金在官网更新了最新一期信贷业务第三方合作机构名单。助贷机构方面，北京微财科技有限公司（以下简称“微财科技”）退出，新增蚂蚁智信（杭州）信息技术有限公司（以下简称“蚂蚁智信”）作为核心助贷合作方。蚂蚁智信是蚂蚁集团全资子公司，是一家专注于为金融机构提供大数据风控、智能信贷管理及催缴提醒等金融科技解决方案的公司，也是“借呗”、“花呗”等产品的关键技术服务提供商。 
*公司部分合作机构，截图自长银五八消金官网 此外，与2025年10月的合作机构名单相比，公司还出现了两家担保增信机构，分别为海南省信创极光融资担保有限公司、深圳市乐信融资担保有限公司。催收机构则出现个别变动，但留存合作机构全部为湖南本地的律师事务所。与传统第三方催收公司相比，律所催收具有更高的合规性和更强的法律威慑力，但如何在合规与效率之间找到平衡点，是长银五八消金需要解决的问题。 长沙银行的15.5亿输血为长银五八消金争取到了宝贵的喘息时间。未来，陈明沙、王霁团队能否彻底扭转公司的经营颓势？风控优先的战略能否转化为可持续的盈利能力？市场都在拭目以待。 针对上述问题，作者致函长银五八消金，工作人员表示已登记处理，截至发稿前未获进一步回应。 
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导语：长银五八消金能否在长沙银行的全面主导下扭亏？
1️⃣大股东输血15.5亿
2️⃣净利润缩水
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