长沙市根除非法中介、整治金融诈骗、筑牢银行廉洁体系细致落地实施方案
整体思路：外部全域围剿非法中介与金融诈骗黑灰产+银行内部全链条廉洁风控+多部门长效协同共治+科技智能预警+全民宣传源头防范五大板块，细化岗位流程、权责划分、处罚标准、落地步骤，贴合长沙本地商圈、小微企业、二手房、信贷、线下中介门店、短视频网销等地域乱象。
第一部分：全域整治长沙非法金融中介（贷款中介、征信修复、代办过户、垫资过桥黑中介）
一、划定长沙非法中介界定清单（精准摸排）
1. 明令划定长沙辖区内非法中介范畴
• 贷款类：谎称银行内部人脉、包装流水/营业执照/房产资料、收取高额服务费（砍头息、点位费）、代办虚假经营贷、消费贷挪用流入楼市股市；
• 征信类：宣称征信洗白、逾期消除、修复征信污点、代打征信篡改报告；
• 房产资金类：二手房垫资过桥、私收交易资金、绕开住建资金监管账户、虚假网签；
• 代办类：代办空壳公司开户、代收银行审批资料、串通内部人员走绿色通道、买卖对公/个人账户。
2. 摸排范围全覆盖长沙全域
• 线下：芙蓉五一广场、雨花红星、星沙汽配城、望城、宁乡、浏阳各乡镇中介门店、写字楼咨询公司、街边小广告门店；
• 线上：抖音、快手、小红书、微信社群、朋友圈、58同城、闲鱼、本地贴吧、短视频同城投放广告；
• 重点区域：长沙各银行网点周边300米商铺、写字楼，摸排蹲点游走揽客人员。
二、多部门联合线下清查行动（月度专项+季度大扫除）
牵头单位：长沙市金融办、湖南银保监局、市公安局刑侦/经侦、市场监管局、网信办、住建局、区县街道网格员
1. 日常网格化排查
1）划分长沙六区一县一市网格，街道网格员+社区民警+市监专员三人一组，每周巡查辖区门店，登记所有咨询、房产、财税、商务咨询类公司经营范围；严禁无金融资质企业开展信贷代办业务。
2）建立中介一户一档：登记法人、股东、经营地址、主营项目、收费模式，区分正规房产中介、财税公司与非法金融中介，建立长沙中介白名单、灰名单、黑名单。
2. 专项执法动作
1）每月开展“湘江清中介”突击检查：对写字楼批量摸排，现场调取聊天记录、转账流水、合同，当场扣押虚假包装材料、宣传物料；
2）针对门店张贴“低息贷款、征信修复、包下款”海报，当场责令拆除、约谈法人，初次警告整改，二次直接立案查处；
3）二手房中介严查资金流向：强制所有存量房交易走住建官方资金监管账户，严禁中介私人收款、垫资放贷，违规直接停业整改、列入行业黑名单。
3. 线上清朗整治
1）网信、网安部门每日巡检长沙同城短视频、本地社群，一键下架“内部办贷、征信修复”广告，封禁违规账号；溯源广告发布主体，落地线下追查；
2）搜索引擎清理长沙地域关键词“长沙贷款中介、征信修复长沙”等虚假推广，屏蔽非法推广链接；
3）微信、QQ社群定期巡查，解散涉金融诈骗、中介包装骗贷群，固定聊天证据移交公安。
三、非法中介黑名单闭环惩戒机制（长沙全域联动限制）
1. 黑名单录入范围：查实存在骗贷包装、高额收费、串通银行员工、诈骗群众的机构、法人、实际控制人、从业人员；
2. 跨部门共享黑名单：金融办、公安、市监、税务、各家银行、住建局互通名单；
3. 惩戒细则
• 市场监管：黑名单主体禁止新设公司、变更经营范围，年检重点核查，限制经营许可；
• 银行层面：黑名单人员及关联企业全辖禁开银行卡、对公账户、禁止办理所有信贷业务；
• 司法层面：涉嫌犯罪立刻移送经侦立案，量刑从严；民事违规高额罚款，没收违法所得；
• 行业限制：房产、财税、商务行业永久禁入，公示全市黑名单。
四、斩断中介与客户串通造假路径
1. 长沙全市小微企业、个体商户办理经营贷，强制上门实地尽调，核验经营场地、水电票据、真实营收，杜绝中介注册空壳公司骗贷；
2. 个人信贷新增交叉核验：电话回访、上门家访，核实资金真实用途，严防中介包装客户；
3. 禁止中介代客户递交资料、代收银行通知，所有业务必须本人现场人脸识别办理。
第二部分：精准打击长沙各类金融诈骗（套路贷、帮信罪、虚假贷款诈骗、征信骗局）
一、分类打击高发诈骗类型
1. 套路贷团伙打击
重点整治长沙民间垫资、高息周转、阴阳合同、暴力催收团伙，公安经侦深挖上下游资金链，查封涉案账户、房产车辆，打掉团伙窝点，深挖背后保护伞与银行关联人员。
2. 冒充银行工作人员诈骗
针对冒充长沙各支行行长、客户经理、内部专员，以“手续费、保证金、打点费”实施诈骗，全网发布警示，网点张贴告示，群众接到可疑电话一键转接反诈中心。
3. 帮信犯罪整治（对公账户、银行卡买卖）
1）银行强化开户审核，长沙新开对公户实地核验办公场地，法人面签回访；异地开户、一人多户、短期内大额转账高频交易直接风控拦截；
2）公安深挖买卖银行卡、对公账户中间商，溯源上游诈骗团伙，打击贩卖“两卡”中介；
3）针对长沙出租屋、大学城、流动人口开展反诈宣讲，杜绝出借出售银行卡。
4. 征信修复、债务代理维权诈骗
全市明令禁止任何机构个人宣称消除征信逾期，凡是收费修复征信一律按诈骗线索核查，从严处置。
二、反诈全流程预警拦截
1. 长沙反诈中心联动全市所有银行系统，搭建资金异动预警模型：大额分散转账、夜间多笔划转、频繁向陌生账户转账、流向黑名单中介账户，实时弹窗预警，网点临时冻结账户，人工复核；
2. 银行柜面、手机银行弹窗反诈提醒，大额转账人工问询用途，劝阻疑似被骗转账；
3. 社区、物业、写字楼张贴反诈海报，对中老年、个体户、小微企业主定向宣讲。
三、行刑快速衔接办案流程（长沙本地提速机制）
1. 线索移送时限：银行、市监、网信发现诈骗、非法中介线索，24小时内推送公安经侦、反诈中心；
2. 检察院提前介入重大团伙案件，指导证据固定；法院设立金融类案件速裁通道，缩短办案周期；
3. 一案一复盘，每起案件倒查漏洞，同步整改行业制度缺陷。
第三部分：银行内部廉洁建设，杜绝员工内外勾结、利益输送、腐败乱象（最细致内控落地）
围绕信贷、柜面开户、对公业务、放款审批、贷后管理、人事采购六大高风险板块，全流程堵漏洞，杜绝银行员工勾结黑中介拿回扣、违规放水、泄露客户信息、微腐败问题。
一、划定全员廉洁红线（明文禁止行为，全员签订承诺书）
1. 严禁所有员工私下对接任何贷款、金融中介，不得介绍客户给中介、收取佣金、茶水费、礼品礼金；
2. 严禁为中介包装客户放宽审批标准、隐瞒资料造假、通风报信审批进度；
3. 严禁泄露客户征信、手机号、贷款进度、内部风控规则给第三方中介；
4. 严禁柜面、客户经理违规为可疑人员批量开户、简化核验流程；
5. 严禁信贷人员吃拿卡要、向客户索要好处、变相收费、暗示客户寻找中介办理业务；
6. 严禁员工参股、入股各类金融中介、咨询公司、垫资机构。
执行动作：长沙所有国有行、股份行、城商行、农商行、村镇银行全员签订《廉洁从业禁止与非法中介勾结承诺书》，支行行长、信贷负责人、客户经理重点岗位额外签订责任状，存档入人事档案。
二、业务全流程分权制衡，制度卡死操作漏洞
1. 信贷全链条审贷分离，四岗分离互不兼容
营销受理岗、调查尽调岗、审批岗、放款岗四人权责独立，不得一人兼任多环节；客户经理只负责接待客户，无审批权限；审批人员不接触线下客户，杜绝私下勾兑中介。
1）受理环节：所有贷款必须客户本人线下网点办理，禁止中介代办、远程代办，全程双录（录音录像）；
2）调查环节：双人上门实地尽调，一人走访拍照、一人资料核验，双人签字确认，单人调查无效；针对长沙经营贷重点核查门店实景、上下游合同；
3）审批环节：总行/分行集中审批，基层支行无终审权限，杜绝支行行长私自放行；
4）放款环节：系统自动校验资料完整性，人工二次复核，资金直接受托支付至真实交易对手，禁止放款至个人账户、中介账户。
5）贷后管理：按月实地回访，排查资金挪用、中介介入痕迹，回访人员与前期调查人员轮岗错开。
2. 开户业务刚性管控，严防帮信内鬼
1）长沙新开个人账户、对公账户，严格落实人脸识别、法人实地到访、经营场地实拍，异地开户、注册地址挂靠产业园集中地址加强深度核查；
2）客户经理、柜员不得简化审核材料，简化流程需支行行长双人审批登记，全程留痕；
3）短期内批量开户、集中开户系统自动预警，内审部门介入核查。
3. 合作第三方白名单严格管控
1）全行严禁与无正规牌照的中介、咨询公司合作；仅总行统一审批持牌担保、正规助贷机构纳入白名单；长沙各分支行无权私自新增合作机构；
2）每月动态评估白名单合作方，一旦发现私下勾结中介、违规收费立刻清退出名单，永久禁止合作；
3）所有合作公示官网、线下网点，公开合作名录，接受群众监督。
三、关键岗位轮岗、回避制度
1. 长沙各支行信贷客户经理、对公柜员、风控审批岗每12个月强制跨片区轮岗，雨花、芙蓉、星沙、望城片区交叉调动，禁止长期固定片区深耕滋生人脉利益链条；
2. 亲属回避：员工直系亲属、近亲属不得在本人管辖片区从事金融中介、信贷代办行业，主动报备，隐瞒不报从重处分；
3. 离职竞业限制：信贷、风控关键岗位离职2年内禁止入职长沙本地金融中介、贷款咨询公司，违规追究违约金+法律责任。
四、多层级监督体系（纪检、内审、派驻、群众举报四位一体）
1. 派驻纪检下沉长沙各家银行市分行、区县支行
派驻纪检组常态化下沉基层网点，每月抽查信贷档案、双录录像、转账流水，随机回访贷款客户，暗访是否存在索要回扣、推荐中介情况；每季度开展突击暗访。
2. 内部审计常态化专项排查
内审部门每季度开展“中介勾结专项审计”，大数据筛查异常业务：同一中介地址批量多笔贷款、同一联系人频繁多家客户申请、短期内集中审批通过、放款资金流向中介个人账户；锁定疑点业务逐一复盘取证。
3. 多重举报渠道，全域公开
1）长沙所有银行网点大厅显眼位置张贴：市级金融办、银保监、公安、本行纪检、总行举报电话、微信举报二维码；
2）匿名线上举报小程序，支持上传聊天记录、转账截图、录音证据；
3）奖励机制：查实员工勾结中介、腐败问题，给予举报人5000-50000现金奖励，严格保护举报人隐私；
4）网点大堂经理主动告知每一位办贷客户：严禁向任何人缴纳中介费、打点费，遇员工暗示找中介立刻举报。
4. 客户常态化回访
信贷放款后1周、1个月、3个月三轮电话+实地回访，随机抽取30%存量客户问询是否被介绍中介、索要好处，回访记录归档。
五、分级处罚问责机制（零容忍，量化处罚标准）
1. 轻微违规（私下微信联络中介、闲聊业务）：全行通报批评、扣发季度绩效、离岗合规学习1个月；
2. 一般违规（介绍客户至中介、收受烟酒礼品小额财物）：降职调岗、扣除全年绩效、记过处分；
3. 严重违规（收取回扣、协助中介资料造假、违规审批放款）：立即解除劳动合同，纳入湖南金融从业人员黑名单，全省银行业终身禁入；同步移送纪检监察、公安司法机关；
4. 连带追责：支行负责人管理辖区出现2起及以上内外勾结案件，行长、分管副行长约谈、降级、免职；部门负责人连带责任，失职失责一并追责；
5. 免责收紧：不存在“无心之失免责”，明知中介造假依然放行一律追责，有无资金损失均严肃处理。
六、廉洁文化常态化教育（长沙本地化宣教）
1. 月度晨会警示教育：选取长沙本地近年银行员工勾结中介、帮信犯罪、套路贷涉案典型案例，全员学习剖析；每季度召开廉洁警示教育大会，观看庭审录像、涉案人员忏悔视频；
2. 树立清廉标杆：每月评选长沙各支行廉洁标兵、阳光信贷员工，评优晋升倾斜；
3. 严禁业绩压力异化考核：不得单纯以放款规模、新增客户数量硬性考核，杜绝客户经理为完成业绩勾结中介冲量；考核增加合规、廉洁权重，违规一票否决评优晋升。
第四部分：大数据科技智能防控（长沙搭建一体化监测平台）
搭建长沙市金融风险智慧监测平台，打通金融办、银保监、公安、全市各家银行、市监、网信数据端口，三大监测模型：
1. 非法中介行为研判模型
抓取信贷地址、联系人手机号、收款账户，比对中介黑名单地址、手机号，同一地址多家贷款申请、高频关联客户自动预警；识别短视频、网络关键词抓取非法中介广告；
2. 银行员工异常行为模型
监测员工个人账户流水、夜间大额转账、与黑名单中介人员频繁微信转账、节假日往来资金，员工频繁到访某中介写字楼自动预警；
3. 诈骗资金流向追踪模型
实时抓取跨行转账、多账户拆分流转、资金流向涉诈账户、中介账户，第一时间预警冻结，追踪资金链路。
配套区块链存证：所有信贷办理录像、资料、审批流程上链存证，不可篡改，方便后期核查取证。
第五部分：长沙全域宣传科普，源头减少滋生土壤
一、面向市民、小微企业宣传
1. 线下：长沙社区公告栏、菜市场、写字楼、工业园区、建材市场、星沙汽配城、浏阳工业园张贴海报；社区网格员上门入户宣讲；银行网点滚动播放警示短片；
2. 线上：长沙本地公众号、抖音同城、公交地铁广告、长沙广电、晚报发布案例科普；讲解黑中介点位收费、包装骗贷、征信修复骗局套路；
3. 针对个体户、餐饮、建材小微企业定向走访宣讲，告知正规贷款渠道，切勿轻信内部门路。
二、商户、房产行业定向宣讲
联合长沙房产中介协会、小微企业商会召开宣讲会，明确红线，告知非法金融中介法律后果，行业自律抵制黑产。
三、校园、流动人口科普
针对长沙各大高校、租房聚集区开展反诈、远离非法中介宣讲，防范学生被诱导背债、出借银行卡。
第六部分：长效落地保障机制
1. 成立长沙市专项整治领导小组
由市政府分管副市长任组长，金融办牵头，银保监湖南局、公安、市监、网信、住建、各银行分管领导为组员，每月召开联席会议，调度进度、研判问题；
2. 月度台账、季度考核、年度总评
各区、各家银行每月上报整治台账、线索数量、查处案例；市政府对区县、银行年度考核打分，纳入绩效考核；整治不力的单位约谈主要负责人；
3. 定期回头看
每半年开展整治“回头看”，复查已整改点位、问题网点，防止乱象反弹；针对高发区域、反复问题深化治理；
4. 政策配套落地
出台《长沙市非法金融中介综合治理实施细则》《长沙市银行业廉洁从业与内外勾结整治管理办法》地方性落地细则，明确权责、执法依据，规范化长效运行。
