在长沙,许多人低估了三十年房贷的杀伤力

2026-04-16 17:15:26

在长沙,许多人低估了三十年房贷的杀伤力

因为分享了一个买房砍价的视频，回复了很多买房人的需求，总给推买房的视频。

刷多了视频，我发现了一个现象：现在很多人，尤其是女性，特别想买房。

我毕业三年搬了四次家，太懂那种想要一个“安身立命之所”的心情了。

有了房子，不用寄人篱下，不用看人脸色，不用一次次打包搬家。

甚至，万一和配偶分开了，有自己最后的退路。

这些想法都非常能理解。但三十年房贷的杀伤力，真的值得细细盘算。

01

有经济实力的人我们不谈。但是普通人，别高估自己的抗风险能力。普通人二十多岁，能赚钱的渠道确实有很多。可再过八九年，人到中年，有了家庭，不敢轻易换赛道，事业也未必如想象中如日中天，一帆风顺。

就目前的经济形势，未来不好说。失业，不是小概率事件。

看到太多因为失业，房贷断供，要把房子卖掉或者抵押给银行的例子。

别低估了30年房贷的杀伤力和高估了自己未来的赚钱能力。

有个老乡，2021年买房上车，银行贷款借款78W，至今还有59的贷款未还。

我们聚会聊天，聊起房贷，他说：

“最近我重新审视了房贷这件事，在背上房贷之前，很多事情可能没考虑清楚：

1. 未来的不确定性：主要是未来周期的不确定性，在当下觉得收入还可以，每个月还3-4千块钱似问题不大，但未来10年，20年呢，我们低估了这是持续10-30年的长期还款，如果是靠上班打工挣钱的普通人，那么是否有持续稳定的工作提供稳定的收入。

2.本金和利息的倒挂：在还款前15年，月供中绝大部分都是利息，每月从工资中拨出一笔款还给银行，导致自己存钱的速度降低，就会有一种强烈的无力感。

3. 生活品质的降低：每月有固定金额支出，上班不开心不敢辞职，想去做喜欢的事不敢轻易投资，工作、生活消费都有了顾虑。

4. 房价只涨不跌：前20年可能是这样，但是现在普遍下跌，房子回归到商品属性成为折旧的实物资产，想要出售就要降价处理才能变现。”

02

除了失业，我们也可能会生病或者有突发状况。

我有个同事，在湘潭三线城市郊区买了套很偏的房子。销售忽悠说长株潭一体化，十年内并入长沙，地铁直达，还有小学和初中学位。

有经验的人都劝她别买，她男朋友也极力反对，说那鸟不拉屎的地方根本发展不起来。她不听，觉得适合养老。

后来她弟弟抑郁跳楼，父母受打击相继生病。她辞职回家照顾，和对象扛着两套房贷加医药费，喘不过气。

房子空置几年，物业差，损耗不小。24年政策一松就挂网，到现在卖不出去。

当然她这种情况确实属于少数。但是如果她当初听劝，在市里买个小的，哪怕公寓，都不至于这么被动。

03

我一直主张：刚需有实力可以买。但买之前，一定要评估这个房子对生活的影响有多大。

人最怕二十多岁潜力一般、混得也一般，却高估自己，活在“我以后不会有任何意外”的思维闭环里。

想清楚：未来10年、20年、30年，它怎么影响你的生活？男士30岁买房，还完贷款60岁；女士20多岁买，还完也50多了。一辈子为房子打工。

没还清房贷前，房子是银行的抵押品，我们只是获得了使用权。

我之前写过《当今社会，最惨的一批买房人》，高位贷款买房的人，现在大概率已经度过了难关，且可以去申请降低利率，以及入住和出租，但那些买到烂尾楼或者偏远地区的人，是真的被房子折磨的够呛。

04

我们努力学习和工作，是为了活得更舒服、更自在，不是为了把自己套牢在三十年房贷里。

买房买车，量力而行。

别因为月供，不敢旅行、不敢社交，工作忍气吞声。

手里有余钱，你才有说“不”的底气。

刚需买房的人，多看、多选、多听过来人的建议。

别让房子，吃掉我们本该自由的一生。

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